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Condonación del CAE: La viabilidad del proyecto y los actuales números del Crédito con Aval del Estado

Del total de beneficiarios egresados que se encuentran en el plazo activo de pago, un 63% está al día y un 37% en mora.

Luego de que Izkia Siches, futura ministra del Interior y Seguridad Pública, asegurara que Mario Marcel, quien liderará el Ministerio de Hacienda en el gobierno de Gabriel Boric, se ha comprometido con la condonación del Crédito con Aval del Estado (CAE), han surgido diversos análisis y críticas a la iniciativa. ¿Cuáles son las cifras y datos que existen actualmente con respecto al CAE?

El documento “El CAE en cifras y el costo de condonarlo”, realizado por Acción Educar en enero de 2022, contiene la siguiente información.

• A la fecha, el CAE ha permitido el acceso de más de un millón 63 mil estudiantes a la educación superior.

De ellos, 394 mil beneficiarios se encuentran estudiando y en período de gracia (37%) y 669 mil están con cuadro de pago activo o con la garantía ejecutada (63%).

• Del total de beneficiarios, un 56% se encuentra al día con el pago de sus cuotas, mientras que un 46% está en mora.

• En 2020 la deuda promedio era de 6,8 millones de pesos. Sin embargo, más del 50% de los deudores posee una deuda total inferior a los cinco millones de pesos.

• Cerca de 42.500 deudores (4,4%) tienen una deuda mayor a 20 millones de pesos.

Según datos de la última Cuenta Pública de la Comisión Ingresa, el valor actual de la cartera CAE es de aproximadamente 10.200 millones de dólares. Del monto total, el Fisco financia el 56% y los bancos el 44% restante.

foto_condonación del CAE

“Desde que se empezó a discutir este tema, el Presidente electo y su entorno no han sido lo suficientemente claros con respecto a qué es lo que se pretende hacer. En el programa se habla de la condonación de todas las deudas educativas. Sin embargo, esta política podría ser fiscalmente regresiva ya que se utilizan recursos del presente para hacerse cargo de la deuda de quienes ya estudiaron”, explica Daniel Rodríguez, director ejecutivo de Acción Educar.

Además, Rodríguez explica que “ya en el segundo gobierno de Michelle Bachelet se implementó la gratuidad, que hoy día cuesta más de 1.400.000 millones de pesos al año, lo que significó una gran inversión en educación superior. Ahora, el nuevo gobierno pretende gastar nueve mil millones de dólares en una condonación total del crédito, cuando es solo casi el 5% el que no puede pagar porque tiene una deuda sobre los 20 millones. Más de 56% de los beneficiarios van al día con sus cuotas, entonces fomentar una política pública de este tipo podría interpretarse como un fomento al no pago y un castigo para quienes han cumplido”.

Con respecto al monto de las deudas, el documento incluye las siguientes cifras:

• 76,1% de los beneficiarios egresados y con cuadro de pago activo (283 mil deudores), tiene una cuota mensual que, como máximo, alcanza las 2 UF ($59.200 aproximadamente).

• En promedio, la cuota mensual que enfrentan los deudores es de 0,87 UF ($25.740 aproximadamente).

“Muchos economistas se equivocan en sus análisis con respecto al proyecto. Algunos exponen que no debería ser difícil negociar la deuda del CAE ya que hay alta morosidad en ese crédito y esas deudas no son cobrables. Sin embargo, ese criterio no considera que el Estado no cuenta con un método para acreditar que agotó todas las instancias para cobrar la deuda y el Estado funciona como aval, por lo tanto, siempre va a tener recursos para pagar la deuda a los bancos”, explica Benjamín Jordán, abogado de Expertosendeudas.cl.

Jordán explica además, que existen dos factores que hacen del proyecto de condonación del CAE “una iniciativa poco viable”:

• “En el caso del CAE, el artículo 13 de la Ley 20.027 define a las deudas del CAE como imperdibles, o sea que no existe un plazo para cobrar”.

• “Cuando se ha intentado llevar deudas del CAE a la Ley 20.720, que es la normativa que regula las quiebras, la Corte Suprema ha fallado de que la deuda del CAE no puede acogerse a esa Ley ya que las deudas son imperdibles”.

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