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Peso digital chileno: Así es la propuesta que evalúa el Banco Central

La gran diferencia con las criptomonedas es quién valida la transacción que hay detrás.

El Banco Central (BC) presentó una “eventual propuesta de emisión de dinero digital”. Esto en el contexto de la pandemia que afectó al mundo, momento en que las compras digitales se potenciaron. Así, Mario Marcel, el presidente de la institución, anunció la conformación de un grupo de trabajo para generar una estrategia “de mediano plazo sobre medios de pago digitales en el país”. ¿Qué significa este posible cambio?

¿Qué propuso el BC?

En el marco del seminario “Innovación en la industria financiera: un impulso a la reactivación e inclusión financiera”, el Banco Central presentó su agenda sobre medios de pagos digitales. Esta está enfocada en dos ámbitos:

- “La próxima publicación de una normativa para cámaras de compensación de pagos de bajo valor que permitan desarrollar un sistema integrado de pagos minoristas instantáneos en el país”, como se lee en el comunicado.
- Y “la elaboración de una agenda sobre medios de pago digitales, incluyendo los objetivos y requerimientos para la emisión de un peso digital por parte del Banco Central de Chile”, se agrega.

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Con respecto al segundo punto, este busca generar propuestas que aseguren la “finalidad, eficiencia, rapidez, seguridad y estabilidad de los pagos”, todo basado en la mirada de los usuarios, afectando el pago de minoristas, mayoristas, medios de pago transfronterizos, digitales privados y criptoactivos, junto con la moneda digital del BC.

Esta iniciativa de la institución bancaria no es nueva, ya que cada vez son más los países que están creando sus propias monedas digitales (CBDC, por sus siglas en inglés), como Estados Unidos, China o Inglaterra. Por lo mismo, Marcel afirmó que el instituto emisor “debe ser capaz no sólo de reconocer, sino de adelantarse a cambios tecnológicos y de las preferencias de las personas que incidan sobre el acceso, seguridad y eficiencia de los medios de pago”.

¿Qué es el dinero digital?

Según un documento de trabajo del departamento de estudios del banco BBVA “las CBDC constituyen una alternativa al dinero en efectivo”. En ese sentido, el economista de PKF, Héctor Osorio explica que “es un hecho objetivo en que llegará un momento en que las monedas que vamos a utilizar serán monedas virtuales”.

Las CBCD son siempre emitidas por los gobiernos y sus bancos centrales y son el equivalente digital a la moneda local.

Diferencias con el bitcoin: “Las CBCD son antagónicas a la criptomoneda”, asegura Rafael Pérez, CEO de E-digital. Según explica el especialista, “las criptomonedas nacen de la tecnología blockchain (cadena de bloques), una base de datos descentralizada”. Esto determina, por lo tanto, quién está detrás de las criptomonedas y su validación depende “de varias personas, no de una institución en particular, como el Banco Central”, agrega Pérez.

Por lo tanto “en estricto rigor la criptomoneda es una moneda digital, pero en vez de estar suscrita a algún ente regulador (como la CBCD que propone el BC), se autorregula por los nodos, que son las personas que validan la transacción”, aclara el CEO de E-digital.

Ahora bien, las criptomonedas aún no están validadas en la mayoría de los países (en la región, El Salvador sí las acepta), por lo que aún no son una moneda de cambio, pero sus objetivos son similares a los de las CBCD: “Reemplazar el efectivo, reducir el impacto de las crisis bancarias, evitar robos físicos, entre otros”, explica Pérez.

Consecuencias para la economía: Según Osorio, este anuncio del Banco Central aún no tendrá un gran impacto en la economía. A su juicio, “fue inevitable” que la institución financiera se abriera a este mundo digital, porque “tiene que asegurarse de no quedar atrás”, explica. “Las monedas digitales son la evolución del dinero, pero no creo que signifique, por ahora, un cambio material o significativo”, agrega.

Por su parte, cree que en el corto plazo, la apertura del BC a la moneda digital trae solo “cosas buenas, porque se reduce la delincuencia, bajas los costos de infraestructura, es un poco más ‘limpio’ y la gente va a poder acceder a una moneda más rápida y más trazable”. Ahora bien, también advierte en los riesgos de la inclusión de estas monedas “porque dependen del operador. Si son bien reguladas no habría problema, pero es un riesgo el control que se puede tener sobre ellas”, finaliza Pérez.

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