• Andrea Cova Moore, equipo de Facts
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De acuerdo con el último Informe de Deuda Morosa elaborado por la Universidad San Sebastián (USS) y Equifax, a junio de este año, las personas con compromisos impagos disminuyeron un 1% de forma trimestral y un 0,1% anual. Sin embargo, el total de deudas impagas subió a US$9.145 millones, la mora promedio ascendió a $2.170.734 y los nuevos morosos subieron un 13%, siendo el mayor crecimiento desde marzo de 2023. Igualmente, a finales de junio el total de personas morosas en el tramo de 70 años registró la mayor alza (+15%).

El informe revela que al cierre de este último trimestre (abril- junio) de 2024, en Chile se registran 4.006.499 personas con compromisos impagos, esta cifra disminuyó en comparación con la versión anterior, que para Alejandro Weber, decano de la Facultad de Economía y Gobierno de la USS, a pesar de que las cifras de morosidad se mantengan estables, el reporte revela señales de “preocupación”, debido al aumento significativo de nuevos morosos; que a la fecha son más de 261 mil ciudadanos, y las personas mayores de 70 años, que superan las 282 mil personas.

Asimismo, el total de la deuda registró un alza tanto trimestral (+0,6) como de forma anual (+4%) y llegó a los US$9.145 millones, monto que equivale al 2,97% del PIB. En el comunicado de prensa del estudio, señalan que estas cifras son una señal de una economía deteriorada, un mercado laboral débil y una inflación persistente.

En cuanto al aumento de nuevos morosos, el informe recalca que este grupo que se refiere a las personas sin deudas informadas en el trimestre anterior, aumentaron un 13% en el segundo trimestre y es el mayor crecimiento desde marzo de 2023, incluso, la mora promedio de este grupo también fue la más alta del periodo, cifrando a $425.971, un 7,8% más que el trimestre anterior.

Los factores

Francisco Labarca, académico de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad del Desarrollo (UDD), señala que “estos datos reflejan una menor exposición que están generando las empresas otorgantes de crédito, dado que buscan disminuir el riesgo crediticio al que están expuestos. Ahora bien, además de lo anterior, se puede visualizar que el aumento de los montos en mora refleja el deterioro del mercado laboral, reflejado en los incumplimientos de los deudores, lo que conlleva este aumento en los montos morosos”.

Con relación con el aumento de nuevos morosos, el académico apunta a que en esta población “afectan elementos como el ingreso real disponible de los hogares, el cual se ve afectado por mayor costo de vida, junto con un estancamiento en la economía nacional, la cual crece por debajo del costo de vida, generando postergaciones en los pagos por parte de los deudores”.

En tanto, Rafael Romero, director del Departamento de Gestión y Negocios de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad Alberto Hurtado (UAH), señala que “los cambios en el número de personas con compromisos impagos son relativamente pequeños, por lo que es difícil sacar conclusiones precisas porque no indican una clara tendencia”. Sin embargo, apunta a que “una variable que claramente ayuda a comprender la salud financiera de las personas es la tasa de desempleo. Basado en los datos del Banco Central, se observa que si bien la tasa de desempleo en junio es relativamente alta, esta ha decrecido desde el observado en marzo de 2024. Es posible que parte de la explicación esté en esta leve mejora en la tasa de desempleo entre marzo y junio de 2024”.

Con relación a lo que reflejan estas cifras sobre la economía, el académico de la UDD comenta que los resultados del informe reflejan dos efectos significativos que están viviendo los chilenos, el primero se refiere al deterioro del mercado laboral y el segundo el poco dinamismo del mismo, lo cual se refleja en la evaluación crediticia que tienen los consumidores en el país. En donde los otorgantes de crédito buscan no aumentar su riesgo, ante posibles incumplimientos futuros”.